感恩的時節，別忘了為自己多存一份感謝，實踐理財計畫，給自己及家人更多選擇與保障。（圖片來源: Microsoft Copilot AI 生成）
感恩節的暖意氛圍流動，身為中間世代的您，不僅是父母的依靠，也是孩子心中的英雄，努力為家人撐起一片天，承擔雙倍的責任與壓力。富蘭克林證券投顧溫馨提醒，感恩不只是付出，更要懂得體貼自己，在這個感恩的時節，別忘了為自己多存下一份感謝與希望，實踐理財計畫，讓您與家人的夢想能夠儘早啟動。
中間世代壓力山大？按部就班這樣做
所謂中間世代，默默承擔著房貸、子女教育及長輩的照護，肩上的擔子少有輕鬆喘息的時候。然而，這樣的壓力並非無解，許多人也和您同樣在旅程中努力前行，關鍵在於找到平衡與方法，建議不妨試試這樣做：
一、負債減壓！減輕壓力首先從減少負債開始，如手上有信用卡債及貸款，別忘了從利率最高的開始還，同時控制開支，讓財務壓力逐步輕盈起來。
二、設定目標！每個人生階段都有不同的夢想，不論是一兩年內的小目標、三到五年的新計畫，還是十年以上的長遠藍圖，都值得用心規劃，讓自己朝著目標穩步前行。
三、投資規劃！夢想的實踐需要財力做後盾！投資就像存下一份未來的祝福，當收入穩定後，可選擇穩健又不失活力的投資標的，累積自己和家人的未來。
四、保留預備金！理財路上別忘了多留一份「小驚喜」給自己，身邊要保留一些預備金，無論是營造生活中的小確幸，或是臨時需應付的緊急情況，都能夠讓自己從容面對、游刃有餘。
及早做好上述理財基本功，才能更有底氣面對人生不同的變化挑戰，無論是照顧家人還是實現自我成長，妥善財務規劃都能為您帶來更多選擇與保障。
圖、從新鮮人到享樂退，理財目標大不同
資料來源：富蘭克林證券投顧整理。
守護兩代的您，理財需要有核心力量
身兼多重角色的您，生活已經夠忙碌，投資理財的事不妨交給專業團隊協助，人生這個階段資產配置建議不宜太激進，這邊提供四大指標，協助篩選出優質的平衡型基金：
1.資產配置(Asset allocation) 股票、債券等相互搭配，跨資產分散布局較安心；
2.掌握彈性(Flexibility) 具備超大靈活配置空間，可在市場多空中尋找合適機會；
3.優質收益(Income) 精挑細選優質的股利及債息標的，創造持續收益空間；
4.豐富經驗(Experience): 老馬識途，選擇經驗豐富的投資團隊當響導。
依據過去30年歷史統計顯示，股票搭債券平衡配置的表現與波動，會比純投資股票或純投資債券來得穩健(詳見下圖)，可見平衡型這類基金結合收益策略，相當適合上有老、下有小的三代家庭當作核心配置，一邊隨時間累積資產、一邊用配息補貼生活所需，即使步入退休，這筆投資也能持續支持家人們的生活品質。
富蘭克林證券投顧鼓勵大家，家庭理財人人有責，當您在為家中財務進行理財投資及計畫開支等重大決策時，不妨也讓家人們一起參與了解，不僅能凝聚共同努力的目標，健全的財務狀況更能增進家庭和諧，創造珍貴回憶！
圖、股債平衡策略 攻守有據的中庸之道
資料來源：彭博資訊，1994/12/31~2024/12/31，股票為標普500指數、債券組合取50%彭博美國複合債指數+50%彭博美國非投資級債指數、股債平衡策略取50%標普500指數+50%債券組合。指數不代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議，基金不同於指數，基金可能會有中途清算或合併等情形，投資人無法直接投資指數。
富蘭克林 國民的基金
【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。非投資等級債券基金警語：本基金經金融監督管理委員會核准，惟不表示絕無風險。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。新興市場基金警語：本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外，與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險，而因市值及制度性因素，流動性風險也相對較高，新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效。本頁不代表對任一個股的買賣建議。投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司｜114年金管投顧新字第018號｜台北市忠孝東路四段87號8樓｜0800-885-888｜www.Franklin.com.tw
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