由金管會指導、臺灣集中保管結算所規劃的「TISA」7月正式上線，首波在基富通平台開賣的TISA基金超過50檔，不乏規模百億元且獲獎連連的長青基金，而且經理費率最低下殺至0.5%起，只有一般零售級別費率的1/3，可說是「低價又奢華」的理財方案。
什麼是TISA？
不過，什麼是TISA？與投資理財有什麼關係？TISA基金又是什麼？也讓許多民眾心中產生滿滿的疑惑。TISA全名為Taiwan Individual Savings Account，即臺灣個人投資儲蓄帳戶，目的是協助國人長期投資、儲備個人財富，滿足人生各階段的財務需求。所以規劃由學者專家篩選適合長期投資的優質基金，並且由基金經理公司、銷售機構共同讓利，提供民眾申購0手續費、低經理費率級別的投資標的，減輕民眾理財的負擔。
怎麼開TISA帳戶？
基富通證券由臺灣集保結算所、證券櫃檯買賣中心與30多家基金公司共同成立，長期推動「金融理財」普及化發展，這次率先響應金管會政策，在7月1日推出「TISA好享投」服務，基富通客戶登錄官網或APP後，直接申購TISA基金即同步開通TISA帳戶；非基富通客戶於官網或APP完成開戶申請，將同時取得TISA帳戶資格，讓民眾無縫接軌TISA服務。
(圖/基富通提供)
TISA帳戶怎麼投資？
TISA帳戶以「定期定額」方式扣款投資，可投資的TISA基金範圍包括這次新增的TISA級別基金、好好退休準備平台的境內基金，及好享退基金（不開放新申購，僅定期定額中契約可持續扣款）。
民眾申購TISA基金後，基金受益憑證都會歸入「TISA帳戶」，並且可以在「集保e手掌握」App中查詢個人所有TISA帳戶內的投資明細，未來也能銜接更多政策優惠。
投資過好享退、好好退休怎麼辦？
如果民眾有投資好好退休準備平台的境內基金或好享退基金，在未開通TISA帳戶前，仍可持續投資，原有的0手續費、低經理費率等權益都不受影響，並且可在基富通平台的一般帳戶中查看個人的投資總覽；而開通TISA帳戶後，相關的契約與庫存才會自動撥入「TISA帳戶」保管，未來還能享有更多投信業者推出的TISA基金等優惠。
至於好好退休準備平台的境外基金，雖然未納入TISA帳戶，但同樣是有專家嚴選把關、申購0手續費、低經理費率的優質基金，讓民眾有更多元的選擇，強化個人資產配置，對長期理財有加分的效果。
更重要的是，好好退休與各壽險公司合作，連結其保障型保險，包括小額終老保險、定期壽險、重大疾病險與微型保單，只要是單身、經濟弱勢家庭、身心障礙者與原住民、農漁民等特定族群，都能以每天10元的銅板價格，享有基本的人生保障。
TISA基金有哪些？
目前第一波在基富通官網、APP上架的「TISA基金」已超過50檔，除了37檔好好退休境內基金之外，還有統一大滿貫基金、統一台灣動力基金、國泰台灣高股息基金（本基金並無保證收益及配息）、國泰泰享退系列2049目標日期組合基金、PGIM保德信高成長基金、PGIM保德信中小型股基金、群益馬拉松基金、群益全民成長樂退組合基金（本基金有相當比重投資於持有非投資等級高風險債券之基金且配息來源可能為本金）、元大台灣卓越50ETF連結基金、元大台灣高股息ETF連結基金（本基金並無保證收益及配息）、安聯四季成長組合基金、富邦精銳中小基金、凱基台灣精五門基金、凱基未來世代關鍵收息多重資產基金（本基金之配息來源可能為本金）等14檔TISA級別基金。
這些TISA基金都符合專家設定的條件，包括：基金成立滿三年、規模達新台幣5億元以上，且須至少取得晨星評鑑3星以上或理柏保本能力3星以上。此外，在風險報酬方面，股票型與平衡型基金的3年期夏普值、索提諾值都要大於0.2，債券型基金3年期或5年期夏普值或索提諾值都在前50%。簡單來說，要兼顧長期績效與波動風險。
首波上架開賣的TISA基金，不乏規模百億元且獲獎連連的長青基金，而且經理費率最低下殺至0.5%起，只有一般零售級別費率的1/3，可說是「低價又奢華」的理財方案。除此之外，未來還會陸續上架更多新的TISA基金。
（完整基金清單詳基富通官網：www.fundrich.com.tw）
(圖/基富通提供)
最低千元起投 「首投族」別錯過
說白了，TISA要讓普羅大眾都能參加，所以費用成本上都讓投資人有感，除了基富通平台申請與贖回通通0手續費、無信託管理費之外，基金公司更是展現滿滿的誠意，調降經理費率。而且TISA基金每月最低1,000元起即可申購，非常適合「首投族」，只要以少少的資金，開始嘗試自主投資，能夠更了解長期紀律理財的好處。
基富通平台的股東結構特殊，與其他銷售機構不同，營利非主要目的，因此，企業本質相當誠信可靠，具有高公信力，而且最早開辦「好享退」、「好好退休」兩大全民退休自主投資專案，皆由金管會指導，在協助長期紀律理財方面，無論是服務流程、使用者介面，都有豐富的經驗，平台上的TISA基金也最完整、資訊豐富，「TISA好享投」一開始便可提供民眾最高品質的服務。
(專輯)
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