2025年台灣正式邁入超高齡化社會，當平均餘命不斷延長，且生活與醫療花費持續攀升，做好退休金準備的挑戰性與重要性已不容小覷，根據「中央研究院家庭動態調查-20年退休時間追蹤資料」顯示，在2002至2007年間，台灣男性平均退休年齡為62.2歲，女性為59.4歲；到了2015年至2020年間，男、女性退休年齡分別上升至64.3歲和61.4歲，國人實際退休年齡有延後的趨勢。元大人壽建議，想要擁有安心的退休生活，可以透過提早布局、多元配置、穩健累積等方式，逐步達成退休金準備計畫。
有鑑於國人的退休規劃需求，元大人壽推出「元大人壽金享元元美元利率變動型還本終身保險」，藉由五項優勢，協助保戶將努力累積的資產轉化為安心的退休基石，打造靈活運用的現金流，同時兼顧傳承規劃。
優勢一、藉由美元收付特性，滿足多元資產配置。
優勢二、繳費期間自由選：提供3年、6年、12年繳費年期選擇，滿足人生短中長期的財務規劃需求。
優勢三、靈活選擇生存保險金給付年齡：繳費期滿後，保戶可依自身需求，選擇於50歲、55歲、60歲、65歲、70歲或85歲起，開始領取生存保險金，依不同給付年齡選擇，領取不同比例之生存保險金，活到老領到老。若依自身規劃，投保後須調整生存保險金給付年齡，亦可依條款約定申請變更，資金運用、退休規劃更具自由彈性。
優勢四、給付週期自由選：生存保險金可選擇以月給付或年給付的方式領取，靈活的給付方式更符合現代人對資金運用的需求情境。
優勢五、適時調整保障守護摯愛：保單每屆滿5年或結婚、生子等家庭責任增加時，保戶可依條款約定申請調整保險金額。身故保險金可選擇分期定期給付，發揮資產傳承功能，守護生命中最重要的家人。
以40歲的元小姐投保「元大人壽金享元元美元利率變動型還本終身保險」為例，保險金額為3.9萬美元，繳費6年，年繳保險費 15,904美元，符合高保費3%折扣，並選擇自動轉帳繳費再享1%折扣，折扣後年繳保險費15,269美元，增值回饋分享金選擇「增額繳清」方式增加保險金額，假設各年度宣告利率均為4.0%的情況下，保戶若選擇自65歲起開始給付生存保險金，並選擇「月給付」方式，則當年度每月可獲得675美元的穩定現金流，一年累計給付8,100美元，後續年度隨著保險金額增加，對應的生存保險金也將逐年增加；若於95歲身故，累計給付之生存保險金，共計321,408美元，發揮退休保障功能，身故保險金則為72,495美元，發揮資產傳承功能。
元大人壽提醒，退休規劃應將長壽風險與通貨膨脹等外在因素納入考量，並提早開始準備，充分運用時間複利的效益，同時妥善配置資產。保險商品兼具保障及資產穩健累積的功能，適合各年齡族群納入退休準備的核心配置，實踐樂齡退休的夢想。
元大人壽建議，保險商品兼具保障及資產穩健累積的功能，適合各年齡族群納入退休準備的核心配置，實踐樂齡退休的夢想。(圖片來源:Freepik)
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