鼠來運轉起手式 檢視基金有守有為
新年伊始，狄更斯名著《雙城記》中「這是最好的時代，也是最壞的時代」，頗能道破2020年的投資趨勢，好比美中貿易有望在1月簽署，將為市場投入定心丸，但股債市歷經去年一波漲勢，回檔壓力不小，富蘭克林投顧就建議，因應市場氣氛與題材輪動，投資人把握年關甫交接之際，加以檢視既有的資產配置，漲高者不妨先適量獲利了結並持續佈局，而中長期看好、卻因短線表現不如預期的部位，則可利用年節紅包或獎金入袋時，趁勢把握低檔進場的好時機。
波動中迎新機 債券組合安定資產表現
步入契機、危險並存的環境，投資人應準備好面對市場的波動，不過放眼全球仍有許多體質強健的國家或企業，更不乏能迅速調整以因應變局且價格具吸引力的標的，其中，欲加以掌握，又想兼顧風險平衡，債券資產自不可少。
依過去幾年的資金流向，債券資產無論市場多空，都有固定的買盤支持，即使去年風險性資產大行其道，據彭博資訊統計，整體債券型ETF獲資金淨流入規模可比肩股票型ETF，而進一步觀察也可發現，過去不同市場情緒下，各類債券資產互有表現，在投資氣氛詭譎多變的環境，顯示債券組合可望擔當降低整體資產配置波動性的重任，例如偏好新興國家當地債、全球高收益債等高配息型基金，就可再相對納入精選收益型美國複合債、伊斯蘭債等，兼顧收益和平衡風險。
G.E.T原則 資產配置輕鬆得
因應全球政經情勢多變，市場不確定性有增無減，資產配置及早調整有利新一年度的理財贏得好采頭。富蘭克林表示，投資組合的內容因人而異，建議可把握目標（Goal）、效率（Efficiency）及時間（Time）三原則，找出最適合自己的投資標的。
首先，理財第一步是確定「目標」，是屬於個人的旅遊、求學、退休，還是家庭的親子教養、買屋或換屋，因所需資金額度不同，都是影響選擇基金標的的因子；其次是「效率」，決定每個月可投資之金額，及考量波動度後的基金報酬表現；再者是「時間」，想預留多久達到所設定之目標金額。
定期定額+長期投資 投資不敗原來有公式
投資理財難就難在不容易下定決定踏出第一步，以及不被一時的市場波動嚇跑，如果成功執行這兩點，並且貫徹「定期定額」和「長期投資」兩大鐵律，便能大大提升投資理財的勝率。以股市來說，多頭的時間和漲幅遠高於空頭，長期投資，就有機會跟著趨勢穩穩增長，而即使遭逢市場短線回檔，定期定額還能發揮趁勢撿便宜的功效，提高理財的成效，好處不少。
試算新興股市成立以來任一個月進場定期定額投資，顯示投資年期越長，不只累積報酬率越高，也拉高正報酬率的機率，對比投資一年和投資十年即可輕鬆窺得箇中差異，就正報酬率機率而言，前者約只有七成，後者則可提升至將近95%，可望降低投資過程的心理負擔。
(本文由富蘭克林證券投顧提供，自由時報編輯整理)
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