定期定額這樣作 理財苦手也有望滾出千萬身家


2020-05-25 14:26

理財工具五花八門,但不是每種都適合普通人,對投資理財不熟悉或嫌麻煩,「定期定額」策略是相對容易且穩健的選擇,而疫情當前,進一步利用網路EC交易平台,依指示操作,既簡單、安全又節省時間。

投資勤勞點 二點不漏防疫顧健康

投資二要點之第一是「靈活配置」,後疫情時代首推具有話題性與爆發潛力的「生技、科技、亞股、美股」四顆轉機之星。隨著各國逐步從疫情中脫困、積極研發檢測試劑與疫苗,加上經濟活動也漸次開放,定期定額投資疫情相關題材,包括科技、生技等股票型基金,以及率先能擺脫疫情的亞股,例如亞洲成長型基金。(延伸閱讀:4大基金讓你反攻市場https://lihi1.com/r8C6K

二是「調節股債比重」,波動頻率增加下,強化攻守能力。富蘭克林證券投顧分析,除了第一點的積極迎接轉機的同時,仍應謹記投資防疫、留意個人風險承受度、投資目標,故納入高債信等級的美國政府債GNMA、伊斯蘭債或全球債券,都有助於穩固根基,成為追求更高報酬時的重要後盾。

回顧歷史 滾出千萬身家可期

以歷經多次經濟衰退、重大利空的美國股市為例,美股自成立以來的年化報酬率仍保有一成以上;而更為積極的新興亞股,長期投資年化報酬率有8.6%,至於通常給人要單筆投資的債市,其實年化報酬率也相當適合穩健與保守投資人作為定期定額的目標,像是全球政府債市、新興債市,各有6%與8%,波動風險又相對股市來得少*。

因此,一定要儘早開始定期定額投資,例如下表可看出,假設選擇年化報酬率8%的投資標的,預設20年後要滾出千萬身價,從現在起,每月努力撙節約1.7萬元開始打拼即有機會靠投資獲利存出千萬元;若多給自己一點時間,延長到30年,則每月定期定額的資金可降至約7千元,也相當適合理財新手或初入社會薪水有限、但準備時間充裕的投資人,可見越早開始投資越輕鬆!富蘭克林線上基金投資連結:https://lihi1.com/IlxDx

*資料來源:理柏資訊,富蘭克林證券投顧整理,美股以史坦普500指數為準,資料起始日為1969/12/31;新興亞股以MSCI亞洲(除日本)指數為準,資料起始日為1987/12/31;全球政府債市以美銀美林全球政府債券指數為準,資料起始日為1985/12/31;新興債市以摩根大通全球新興債為準,資料起始日為1993/12/31。資料截至2020/01/31,美元計價,投資人無法直接投資指數。以上統計並不代表或推薦集團旗下的任一基金。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

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