防疫理財術 這樣布局最安心


2020-05-18 13:36

文/翁嘉言‧攝影/鮑行健

「疫」起化危機為轉機!因為一場新冠肺炎,疫情不只延燒各國,更衝擊全球金融市場,打亂不少民眾原本規劃好的理財資產配置,面對這場世紀病毒,不妨從長遠角度來看,或許正是重整盤勢、重新檢視自身資產配置布局的好時機喔!

穩健踏實投資心法大公開

財富管理達人出列 聯邦銀行財富管理研究員 詹硯舒。

對投資人來說,疫情期間如何將資金運用在最妥適的投資標的,於中長期投資達到預期的報酬率是資產配置優化重點。財富管理達人針對不同族群的投資人提出資產配置建議,以年輕族群而言,累積資金為首要,可考慮以13年為一個週期,每個月定期定額投入,累積一定資金後再朝向多元投資,積極者可考慮前景看好、坐擁長期需求的健康護理產業;高評等的債券型基金、儲蓄險、定存、活存則是穩健保守者不錯的選擇;就中老年族群來說,資金較年輕人有優勢,但更重視維持穩定的增長,建議降低股票型基金比例至35成。另針對近期疫情對股市造成的不確定性,產業的選擇建議可從受疫情影響較輕微的軟體、健康護理類股著手,以前述方式酌量布局。

銀行存款優惠利率聰明選

疫情肆虐亦掀起全球降息潮,如果您屬保守型投資人,且偏好選擇以低風險及可固定領取利息的「存款」做為資產配置標準配備之一,不妨多比較將資金存入銀行臨櫃的「優利定存」專案,或不少數位存款帳戶主打的「優利活存」專案,兩者最大差異在於優惠限額及約定存款期限,民眾可以衡量自身需求做為資金停泊選項。以聯邦銀行臨櫃推出的新臺幣限時優利定存「1年固定利率0.85%」及「第1年固定利率0.85%,第2年固定利率0.95%」兩專案為例(兩專案合計優惠限額新戶3,000萬、舊戶1,000),較一般定存牌告利率高,對於尋求長期穩定的投資人來說,不失為穩定且具有固定收益的好選擇;至於手頭資金不多,又想在保守中尋求資金靈活運用的民眾,不妨開立聯邦銀行「New New Bank數位存款帳戶」,其「臺幣活儲2%」專案提供新臺幣活儲年利率最高2%優惠(優惠計息以存款平均餘額10萬元為上限),同時享有每月各55次跨行提款及跨行轉帳免手續費優惠,相當適合精打細算的小資族。

聯邦銀行「New New Bank數位存款帳戶」,推出「臺幣活儲2%」優惠於社群已引發高度討論。

長期投資基金投資好輕鬆

911事件、金融海嘯乃至現在進行式的新冠肺炎,發生當時皆為前所未有的黑天鵝事件。實體經濟與生活方式都曾受到影響,但以史為鑒,此時此刻的黑天鵝事件卻有可能再次給予投資人股市長期表現中的珍貴低點。財富管理達人對於現況提醒積極投資者,應隨時備足現金才能游刃有餘地面對黑天鵝創造的投資機會。聯邦銀行推出「NEW扭轉錢坤-定期定額」及「自動致發-定期不定額」申購基金專案,相當適合有意投資卻沒有時間管理的投資者,其中「自動致發-定期不定額」專案,會隨著市場波動操作,修正時適度加碼,上漲時獲利減碼。以定期投資發揮分批投入的效果,門檻低、節省時間還能靈活配置,而疫情終究會過去,從過往歷史及長期發展來看,當事件結束股市回到正軌後,投資人終將成為贏家。

New New Bank數位存款帳戶」活動詳情:https://bit.ly/2X1PlIA
「優利定存」專案詳情:https://lihi1.com/VzZ2l
「自動致發」專案詳情:https://lihi1.com/z8aUW
NEW 扭轉乾坤」專案詳情:https://lihi1.com/1cuDI

本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。

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