不能只有我看到 530退休術解密


2019-10-14 12:00

退休過著樂活日子,人人都想要。由於醫療發達,國人平均壽命逐年上升,根據內政部2018年統計數據,國人平均壽命80.4歲,一般人工作到65歲後,至少還有15年的退休生活。現在是低利率時代,錢存銀行利息微薄,多數人會擔心退休金準備不夠,專家建議,如果依照「530退休方程式」進行理財,可以輕鬆累積退休金。

5個步驟、3個潛力市場、終身0手續費

「530退休方程式」指的是依5個步驟定期定額投資共同基金,投入3個長期最具成長潛力的趨勢與市場,再搭配終身0手續費。

根據試算,在時間因子加乘下,越早開始投資,越能得到滾雪球的擴大效應,若從35歲開始定期定額,每月投資10,000元,年報酬率6%推算,65歲退休時可累積到1,009萬。若50歲才開始,65歲退休時則只有292萬。 

累積退休金5步驟

資料來源:統一投信整理

雙高並進 投資更有利

針對長期退休理財目標,運用定期定額分批扣款的特性,最好是選擇高波動+高成長的市場,把投資時間拉長,長期報酬率會提高,也能加快退休金累積速度。 

看下表各類指數的定期定額試算,債券指數或股債平衡指數,波動率(標準差)比較低,讓人感覺比較安穩,但報酬率也比股票指數低,尤其時間拉長,差距更明顯。

以美國那斯達克科技指數為例,成份股多是科技股,同時具備高波動與高成長兩大特性,5年累積報酬為45.94%,10年為134.49%,15年的報酬率高達196.44%,長期累積報酬更突出。

高波動指數 長期報酬率更突出

資料來源:Morningstar 註:1.美國政府公債指數為ICE BofA Merrill Lynch US Treasury & Agency Index;全球投資等級債指數為ICE BofA Merrill Lynch Global Corporate Index;全球股債指數為50% FTSE All World + 50% WGBI Index。由於債券指數及股債平衡指數皆為含息報酬,為求報酬率比較基礎之一致,所計算的MSCI台灣指數、MSCI中國指數、那斯達克綜合指數皆以含息總報酬指數來試算。標準差數值為近10年年化。註2.各指數之報酬率皆以截至2019.7.31往前推算,每月月底最後一個交易日,定期定額投資10000元,採簡單報酬率回溯計算,不考慮時間價值及匯率因素,投資人因不同時間進場,將有不同之績效,且過去績效不代表未來績效保證。

推薦:三大長期高成長潛力市場

既然設定長期投資,就要找未來長期發展有潛力的市場,首先是翻轉新世代智慧生活的科技股,人工智慧(AI)、物聯網(IoT),以及火熱的新通訊技術(5G),形成AIoT投資題材,是未來十年都不會消失的主題。 

另兩個高潛力市場是中國股市與台灣股市,中國是全球單一最大消費市場,股市處於低點,加上持續開放外資流入,未來表現空間大。而台灣是我們最重要的主場,不論美中貿易戰、日韓貿易戰,台灣都是受惠者,台商回流趨勢持續,且有半導體完整供應鏈,在全球具高競爭力,還有高殖利率優勢,皆增添台股投資價值。

國內有不少長青台股基金,經歷多空考驗,例如統一投信旗艦基金,統一全天候基金,在適當的波動度之下,長期累積下來的報酬率相當可觀。 

統一全天候基金長期定期定額投資績效

資料來源:Morningstar,計算期間1999.8.1~2019.7.31。以每月月底最後一個交易日,定期定額投資10000元為固定金額,計算方式採簡單報酬率回溯計算,不考慮時間價值及匯率因素,投資人因不同時間進場,將有不同之績效,且過去績效不代表未來績效保證。

完整的530退休術  請看 http://bit.ly/2IqNOp5

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