想要樂享生活，退休後的你要比年輕人更懂理財！退休族的投資策略，標的選擇首重穩健防禦，若能在不影響本金的情況下擁有月月領配息來支援金流，更是大加分！而具有長期穩定表現，一向做為法人資金暫泊的美國貨幣市場基金，在聯準會激烈升息、帶動聯邦基準利率站上16年來新高，連帶激勵其身價翻紅
全球經濟前景不確定環境下，美國貨幣型基金成為資金佈局的新亮點，特別是在聯準會鷹派發言、預期2023年底前還有可能再升息的市況下，兼具防禦特性與月月領息機制的富蘭克林坦伯頓美元短期票券基金，是最值得樂活退休族群把握美國高利好時機的投資選擇！
收益力＋穩定力 打造最優退休理財策略
高利率環境推升美國貨幣市場基金的收益能力，全球資金趨之若鶩，其規模在高息及投資人對美國銀行業的擔憂之下持續增加，在今年三月與資產逆向流出的美國商業銀行總存款出現交叉，成為保守或有資金暫泊需求者的優先選擇。
富蘭克林坦伯頓美元短期票券基金主要佈局到期日不到一年且擁有A級以上信評的優質標的，例如短期債券、商業本票、浮動利率票券、信貸機構存款憑證等貨幣市場工具，以美國1-3個月國庫券殖利率為例，歷史走勢貼近聯邦基金利率，四月中旬迄今一直維持在5%以上，放眼當今聯邦利率處於相對高點且尚未有降息訊號，收益空間可期。
受惠利率高掛的同時，觀察像是最近三年0-3個月國庫券、3-6個月國庫券的風險調整後報酬均勝過各主要債券品種*，在不確定環境下，亦可望提供退休族群最需要的穩定力量。
長時間觀察富蘭克林坦伯頓美元短期票券基金表現，可發現在近20年來單年度報酬和聯邦基準利率亦步亦趨，僅有金融海嘯期間曾出現0.1%至0.3%的小幅度虧損，其餘年度均是正報酬。
緊貼聯邦基金利率 共享美國高利環境
聯準會堅定對抗通膨的立場，讓專家預估美國還會維持高利率環境一段時間，而年化配息率與聯邦基金利率正向緊密連動的富蘭克林坦伯頓美元短期票券基金，表現也同步跟上高利率環境，基金的年化配息率在本月已攀高到5%，其年化報酬率及年化配息率一路跟緊聯邦基金利率變化，儘管聯準會六月暫停升息，但利率點陣圖暗示今年還保有兩碼的升息空間，意味著年底前利率將持續處於高點，對佈局此基金不啻為一大利多。
富蘭克林坦伯頓美元短期票券基金在國內已核備的同類型基金中，這檔基金是唯一能讓投資人月月領息，配息機制對退休族規劃理財而言相當具有優勢，不但可彈性作為退休後每月生活零用花費，也可以做為伺機再投資的金流來源；另一方面，本基金的配息來源並非來自於本金(截至2023/5月底)，月月領息的同時，還能讓所投入的本金百分百繼續為報酬表現打拼，對退休族群來說，有助於讓投入的樂活養老金更加永續長遠。
現階段藉本基金以相對低的風險卡位利率高懸時的致勝點，倘若聯準會利率立場開始進入降息循環，或是出現更具吸引力的投資選擇時，投資於本基金的資金也能依需求自由靈活轉換到其他具前景的基金組合，持續打造穩健的規劃退休金計畫。
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*資料來源：最差殖利率數據取自彭博資訊，截至2023年5月4日；三年年化報酬率、三年年化波動度、風險調整報酬數據取自理柏資訊，截至2023年4月30日。
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