FinTech已成為金融業最熱門的議題，然而對客戶而言，科技將如何顛覆現有的理財服務模式？身處瞬息萬變的金融環境，瑞銀領先同業大膽採取行動突圍。在瑞士銀行台灣區總經理陳允懋的努力下，台灣成為瑞銀繼總行所在國瑞士之後，全球第一個推出「智慧財富管理服務」的市場。
突破理財框架 讓客戶賺回主導權
「科技與流程的改變讓客戶可以突破理財框架，享受更完整的投資服務。」瑞銀在2016年推出「智慧財富管理服務」，鎖定可投資資產在二十五至二百萬美金的富裕人士，首創單一固定收費，為市場投下一顆震撼彈。自推出迄今，由於客戶對市場訊息充分掌握，且多數願意接受瑞銀建議進行調整，平均年化報酬率約10％*，達到多數客戶預期。
客製化投資建議 資訊透明
瑞銀結合科技所推出的這匹創新黑馬，背後所憑靠的，就是瑞銀龐大的頂尖分析師團隊優勢，並結合大數據演算法與科技平台，由專門團隊轉譯後直接透過平台傳遞給客戶，依每個人的資產配置狀況與風險承受能力提供個別的調整建議，轉向真正嶄新的「理財顧問服務」模式。同時，客戶仍享有專人的投資顧問諮詢，完全掌握最新資訊做最終的投資決定。杜絕理專因個人的利益考量或人為因素，而造成的服務品質、資訊傳遞落差。
零交易手續費 投資金額越高越省
「透過科技，我們找到一個可以讓客戶、銀行互利共生的全新商業模式，我們和客戶的利益是一致的。」瑞士銀行台灣區總經理陳允懋表示，當銀行和理專的收入來源來自手續費，便很難完全客觀地為客戶進行最有利的投資建議，而「智慧財富管理服務」則建立在全新的商業模式之上，藉著瑞銀本身的規模優勢，以來自基金公司的分潤作為主要收入來源，專注於幫客戶投資、規劃，也許少了理專的定期噓寒問暖與拜會，但客戶卻能享受到高科技的專業理財服務。
＊報酬率計算方式：（1）所有有效客戶排除 1.帳戶總值低於７萬美元 或 2.投資期間短於90天之客戶；（2）所有有效客戶的平均投資時間為298天，年化報酬率計算公式為（平均報酬率/298＊365）；（3）平均報酬率為以客戶投資天數為權重所計算的加權平均；因為時間越長受到瑞銀建議的影響越大，時間加權較能忠實呈現瑞銀對客戶績效的貢獻度。提醒：因客戶投資策略與進場時點的不同，個別帳戶投資報酬率可能高於或低於整體平均，且過去之績效亦不代表未來績效之保證。（資料日期：2018年5月7日）
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