「普惠金融在社會扶助應用『以微型保險』為例研討會」邀請富邦產險董事長陳燦煌（右起）、犯罪被害人保護協會執行長曾俊哲、金融監督管理委員會副主任委員黃天牧、交通大學科技法律學院院長劉尚志、國泰人壽總經理劉上旗等人與會。（黃柏榮攝）
〔文／李惠芬〕國內的普惠金融最重要的推手─金融監督管理委員會副主任委員黃天牧昨天在「普惠金融在社會扶助應用『以微型保險』為例研討會」上，勉勵國內產壽險業者，只要做好普惠金融，社會責任（CSR）與公司獲利指標每股盈餘（EPS）是相輔相成，民眾對企業有好感、信任，自然成主顧。
黃天牧回憶在二○○六年間，偶然看到一則社會新聞報導，一位從事舊衣回收單親媽媽痛失孝女，原來這位懂事女兒幫媽媽收衣服時，不慎從七樓摔下來不治，加重打擊這位單親媽媽。黃副主委當時反覆思考金融機構如何來協助這群經濟弱勢族群，「微型保險」的架構慢慢亦浮現於眼前。經過金管會一番努力，與國內壽產業者不斷協商下，終於在二○○九年間誕生「微型保險」。
窮人銀行 獲諾貝爾和平獎
黃天牧解釋，談到普惠金融首推孟加拉穆罕默德．尤努斯。他所提出的鄉村銀行也稱之為「窮人銀行」（Grameen Bank），出人意表在二○○六年獲得諾貝爾和平獎。當年諾貝爾評審委員會在讚辭中指出，「和平得以延續，端賴多數人能脫離貧窮，小額信貸便是達成上述目標的工具之一，而社會底層的擺脫貧困，亦有助於深化民主與人權。尤努斯和鄉村銀行證明，即使是赤貧之人，也能努力改變人生。」
金管會副主委黃天牧闡述普惠金融的重要性。（黃柏榮攝）
再來，黃天牧談到Ｍ型社會造成貧富懸殊，乃至於到二○○八年金融經濟危機，很多地方民眾失業，不僅是開發國家，已開發國家也是。經過這一番責難，大家對於金融體系都有不是太好印象。黃天牧也分析，此時更要做到包容性成長，也就是政府在選擇經濟成長之際，所享有的果實要讓所有不同社會階層的人都能享有，而不是集中在少數階層。
交通大學科技法律學院院長劉尚志說，在印度、菲律賓赤貧族群是沒有辦法接觸或了解到銀行、信貸，也產生他們對於金融的排斥。一般來說，金字塔上層的人對金融交易極為熟悉，甚至也得到受益的好處。因此，金融教育也是讓赤貧族群有機會脫貧。
黃天牧也提醒金融機構，銀行保險的資金來自於社會大眾，而金融機構的經營，有其公共性。
無形執照 金融機構責任與義務
黃天牧也舉例，政治學上談的合法性與正當性，其實金融這一塊的經營也有合法性與正當性，若以執照來闡述，他表示，金融機構有兩張執照，其一是主管機關給的為合法性，另一張是社會大眾給的屬正當性。後者也可稱之為「無形的執照」，普惠金融是一個入門，讓金融機構對社會有一份責任與義務，經營模式中「服務」必須滿足不同階層的民眾需求。
金管會自二○○九年起推動微型保險，已逾五十一萬人次投保，全國二十六家（壽險業十五家、產險業十一家）響應，累計承保金額達一六○一億元。黃天牧表示，這個成果不凡，他也認為，我們應該走上國際舞台與世界各國分享台灣普惠金融的過程。
不過，「微型保險」只是金管會第一步，黃天牧認為，未來還能再思考透過金融教育，讓經濟弱勢族群脫貧。他舉出像小額貸款、稅賦減免、定期定額投資商品，皆可以有效改善這群人的人生。